ThesisOpen AccessMetadata saja
2026•Skripsi, Thesis, Disertasi, dan Tugas Akhir
Penelitian ini menganalisis pengaruh konteks ekonomi lokal, penerapan teknologi digital, dan tata kelola berbasis teori keagenan terhadap kinerja keuangan Koperasi Simpan Pinjam Credit Union (CU) Sinar Sejahtera di Kota Tarakan. Selain itu penelitian ini merumuskan strategi manajemen risiko kredit efektif guna menekan Non-Performing Loan (NPL). Pendekatan mixed methods digunakan, dengan analisis kuantitatif rasio keuangan periode 2020–2024 dan analisis kualitatif melalui wawancara mendalam dengan pengurus, pengawas, serta anggota, ditambah observasi lapangan. Hasil menunjukkan bahwa kondisi ekonomi lokal memengaruhi kinerja keuangan secara tidak langsung melalui manajemen risiko kredit, di mana ketidakstabilan pendapatan anggota meningkatkan NPL dan menekan profitabilitas. Teknologi digital berfungsi sebagai variabel moderasi yang memperkuat pengendalian risiko, meskipun akses anggota masih terbatas. Tata kelola berbasis teori keagenan mengurangi asimetri informasi, moral hazard, dan menjaga stabilitas melalui pengawasan internal serta transparansi Rapat Anggota Tahunan (RAT). Strategi manajemen risiko kredit dimulai dari: (1) analisis kelayakan pinjaman berbasis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition); (2) monitoring rutin; (3) pendampingan anggota; (4) pemanfaatan teknologi digital sebagai sistem peringatan dini; serta (5) penanganan dini melalui restrukturisasi atau penjadwalan ulang. Penelitian menyimpulkan bahwa keberlanjutan kinerja keuangan Koperasi Simpan Pinjam Credit Union Sinar Sejahtera bergantung pada integrasi faktor ekonomi lokal, tata kelola, teknologi digital, dan strategi risiko kredit komprehensif.
ThesisOpen AccessMetadata saja
2026•Skripsi, Thesis, Disertasi, dan Tugas Akhir
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Loan (NPL), dan Capital Adequacy Ratio (CAR) terhadap Return on Asset (ROA) dengan Loan to Deposit Ratio (LDR) sebagai variabel mediasi pada bank KBMI IV di Indonesia. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan data sekunder berupa laporan keuangan tahunan empat bank KBMI IV selama periode 2014–2024. Analisis dilakukan menggunakan metode Partial Least Square – Structural Equation Modeling (PLS-SEM) melalui aplikasi SmartPLS 4. Hasil penelitian menunjukkan bahwa DPK tidak berpengaruh signifikan terhadap LDR, sedangkan NPL dan CAR berpengaruh terhadap LDR. LDR berpengaruh positif dan signifikan terhadap ROA, sementara DPK, NPL, dan CAR memiliki pengaruh positif namun tidak signifikan terhadap ROA. Selain itu, LDR terbukti memediasi pengaruh NPL dan CAR terhadap ROA, tetapi tidak memediasi pengaruh DPK terhadap ROA. Pada penelitian ini LDR mampu dijelaskan oleh DPK, NPL, dan CAR sebesar 62,6%, sedangkan sisanya 37,4% dijelaskan oleh variabel lain di luar model. Adapun variabel ROA mampu dijelaskan oleh DPK, NPL, CAR, dan LDR sebesar 76,1%, dan sisanya 23,9% dijelaskan oleh faktor lain yang tidak termasuk dalam penelitian ini. Hasil ini menunjukkan bahwa profitabilitas bank lebih dipengaruhi oleh efektivitas fungsi intermediasi dan pengelolaan risiko kredit dibandingkan dengan jumlah dana yang dihimpun.
ThesisOpen AccessMetadata saja
2025•Skripsi, Thesis, Disertasi, dan Tugas Akhir
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis bagaimana pengaruh rasio keuangan yang terdiri dari Net Interest Margin (NIM), Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), Loan to Deposit Ratio (LDR), dan Non-Performing Loan (NPL) terhadap profitabilitas perbankan yang diukur dengan Return On Assets (ROA) pada Bank Katimtara. Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian kuantitatif dengan pendekatan asosiatif kausal. Populasi dalam penelitian ini adalah laporan keuangan tahunan Bank Kaltimtara periode 2008-2023, dengan jumlah sampel sebanyak 16 data yang dipilih menggunakan Purposive sampling. Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi linear berganda dengan menggunakan SPSS versi 27. Hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan uji t, NIM berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap ROA, BOPO berpengaruh negatif dan signifikan terhadap ROA, LDR berpengeruh positif dan tidak signifikan terhadap ROA dan NPL berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap ROA. Nilai Koefisien Determinasi (Adjusted R²) sebesar 0,906, menunjukkan bahwa 90,6% variasi dalam ROA dapat dijelaskan oleh variabel NIM, BOPO, LDR, dan NPL, sementara sisanya sebesar 9,4% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
ThesisOpen AccessMetadata saja
2024•Skripsi, Thesis, Disertasi, dan Tugas Akhir
Usaha mikro,kecil dan menengah memegang peranan penting dalam perekonomian global dengan memberikan lapangan kerja, memperkuat perekonomian lokal, mendorong inovasi, mempromosikan pemerataan ekonomi, dan mendukung pertumbuhan melalui penyaluran kredit. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh inflasi, suku bunga, dan Non-Performing Loan (NPL) terhadap penyaluran kredit UMKM di bank umum di Indonesia. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan teknik regresi linear berganda. Data sekunder yang digunakan meliputi data inflasi dan suku bunga dari Bank Indonesia, serta data Non-Performing Loan dan Kredit UMKM dari Otoritas Jasa Keuangan, dengan rentang waktu triwulanan 2016-2023.Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial, variabel suku bunga dan NPL memiliki pengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit UMKM, sedangkan variabel inflasi tidak berpengaruh signifikan. Secara simultan, inflasi, suku bunga, dan NPL berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit UMKM
